根據富蘭克林坦伯頓基金集團公布的最新2018年退休收入與預期調查顯示，女性普遍較擔心「無法達成退休目標」，逾半尚未擬定長期退休計畫，傾向繼續工作，反觀男性，相對願意與理財顧問討論退休計畫，且考慮高風險高報酬投資。
調查結果指出，X世代女性較焦慮無法達成退休目標，千禧世代男性積極準備退休計畫，女性面臨退休資金可能不足的解決策略，超過5成表示尚未擬定長期的退休計畫，傾向繼續工作、延後退休時點的方式積累退休資金。男性則有43～67％願意與理財顧問討論退休計畫，市場波動造成退休目標無法達成，較願意考慮高風險高報酬投資，且以千禧世代年輕族群的20～28歲佔比近30％最高。
富蘭克林證券投顧分析，年輕男性準備退休金的行動力較強，較願意適度承擔風險追求較高報酬的機會，只要做好資金及風險控管，適時掌握危機入市的逆勢加碼策略，也不啻為爭取擴大投資報酬的方法。女性相對較擔心無法達成退休目標，在退休金規劃上更應該及早開始，用時間爭取空間，並在資產配置上提高美國平衡型或債券型基金的比重，降低重大金融風暴出現時可能造成資產組合的下跌風險。
富蘭克林證券投顧表示，累積退休金過程就像跑馬拉松一樣，需有足夠的耐力體力及強健的心理素質，方能經得起時間及短線市場波動的考驗。 瀚亞投資-M&G收益優化基金經理人Richard Woolnough提醒，在升息及經濟擴張的環境下，投資可以降低利率相關資產，持續持有信用資產，而且偏好投資等級債券勝過高收益債。特別是在升息環境下，更看好金融業將是利多；至於基金的整體存續期間已降至2.2年，以因應升息波動。
群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤認為，退休理財工具使用上，應根據自身的風險承受度及退休理財目標，來選出長期績效經得起考驗的基金產品，透過專業經理人的操作來降低投資不確定性，以達到真正的智慧理財，二來還可搭配定期定額的投資方式，以分攤成本及積少成多複利效果兩大觀念來進行退休理財。
（工商時報／呂清郎）