今年上半年不少大型銀行財富管理都成長一成以上，投資人最愛的三類商品分別是高配息共同基金、投資型保險商品以及具利基的投資標的，銀行財富管理表示，下半年仍不脫這三大類，但因市場不確定因素籠罩市場，投資人投資要均衡配置才能降低投資風險。
今年上半年整體投資市場氣氛佳，富邦銀和澳盛銀行等都表示，上半年整體財富管理手續費收入較去年同期成長約一成。
至於那些金融商品最受民眾青睞，玉山銀行表示，上半年因受到美元匯率及升息議題影響，全球市場波動較大，在保險產品方面，顧客較青睞於短年期繳利變型美元保單，另外由專家代操、抗波動且兼具保障功能之類全委保單，也是主要配置之一。
基金產品方面，多重資產型及固定收益型基金較受到顧客喜愛，前者訴求可多元配置，能有效分散風險，抵禦市場波動，後者則因漲跌波動較小，且有穩定的配息收益，受到顧客青睞。
國泰世華銀行說，因美中貿易戰和貨幣政策轉向之動盪，加上操作靈活的特性，致使平衡型基金頗受投資人喜愛，前幾年銷量長紅的配息債券基金，至今光環猶在，上半年也有一定程度之銷量。
保守型的投資人在上半年開始將資金由傳統債券型基金，轉移陣地至單一海外債券且持有至到期，以避開利率上揚的價格風險。另積極型的資金偏好價值型投資，同期受青睞的股票市場則是大陸和礦業相關資產。
至於在外銀的客戶上半年投資的金融商品則比本國銀行往來客戶略積極，星展銀行說，由於上半年股市表現良好，普遍受到客戶青睞的產品有海外股票型基金，另外，短天期股票型連動債與投資型保單等也受到特定投資人青睞。
針對準退休族以及退休族更是高配息金融商品的愛好者，這些準退休族群或者退休族群最喜歡投資的就是高息高報酬金融商品，如配息型基金或類全委投資型保單，但北富銀表示，投資人要求高配息率的同時，也希望淨值能持續增長，但投資盈虧受市場波動影響，基金或投資型保單本身無保本特性，投資人在購買這些高配息產品前應充分了解所購買之商品內容。
北富銀進一步指出，投資人以存退休金為目標的投資不應只看投資報酬率，建議選擇具現金流同時資產價值波動度低的金融產品，例如：多重資產基金、複合債券基金、海外債券、附保證型變額年金、類全委投資型保單等都是較適合退休金投資標的。
台灣利率水準低且台幣產品選擇較少，使得投資報酬受限，所以在退休金規畫建議多朝向美元或多幣別投資。
（工商時報／金融理財新聞中心）
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