過去利率高時，民眾習慣將存銀行，因為光靠利息就足以過日子，當利率走低後，民眾最喜歡找高配息債券基金，由於利率開始止跌回升後，理財專家表示，部份國內ETF不但配息率高，幾乎都可以填息，且投資成本低，用ETF存退休金是投資人新選擇。
雖然有不少投資人選擇股票和基金作投資，但有更多民眾因為害怕「虧損」，都用較保守的投資工具，甚至可以承受風險的年輕族群都是以保險、定存在理財，實際累積財富成效遠不如預期，甚至都無法打敗通膨。
指標BENCHMARK台灣區總經理吳佩芬表示，從BENCHMARK與SCORPIO PARTNERSHIP在台港星三地針對富裕客戶階層所做的報告中可以看出，台灣投資人在存款、不動產及收藏品的投資比重為三地最高；在基金、債券及房地產基金之投資比重則為三地最低。
吳佩芬表示，由於目前存款利率偏低，不動產之低變現性且租金收益率亦偏低的情況下，若要妥善規劃退休所需，必須適度提高在其他能兼具收益性及流動性理財工具的比重。近年來，共同基金及ETF之產品發展已日益多元，多重資產組合亦可達到風險分散的目的，可作為提高整體資產運用效率的一項投資工具。
如何用ETF投資，元大投信執行副總經理黃昭棠表示，過去不少投資人偏愛「狩獵」型投資獲利模式，「獵人」習慣低買高賣、追高殺低，但不僅狩獵過程較辛苦，投資風險也較高；在新型態的投資型態裡，可選擇「農耕」投資模式，只要選對標的，待作物隨著時間發芽茁壯，便可穩定收成。
黃昭棠認為，在新型態的債券投資模式裡，債券殖利率與現金流量將是主要的兩大關注焦點，投資人可先設定心中的理想報酬率後，選擇適合的時機進場布局，以「元大台灣高股息ETF」（0056）為例，假設該ETF平均配息1元，若投資人期望的報酬率為4％時，當價格落在25元時即可進場，若期望報酬率為5％時，則可待價格處於20元時進場，同樣的觀念也可運用在債券ETF。
（工商時報／呂淑美）
