電子支付產業近年蓬勃發展，2024年第一季全台共10家專營、20家兼營電子支付機構，總使用人數年增20.4%，已達2808.3萬人。不過，由於行動支付機構太多，各有各的行銷策略與使用方式，令消費者眼花撩亂，更增加商家導入成本，反而阻礙了推廣普及。
電子支付不再只是錢包
以台北市為例，公有市場行動支付設置高達99.67%，夜市設置率也達到72.9%，但實際使用成效不彰，去年48處公有市場、商場，平均每月僅40餘筆消費使用行動支付。
大陸行動支付發展多年，無論是北上廣深等一線城市還是邊遠地區，行動支付普及率和使用意願都非常高。此外，大陸行動支付與市政繳費、醫療、交通等公共服務連為一體，背後雖有不同的業者，但用戶無須下載多個APP，使用相對便利。大陸行動支付普及率達到86%，位居全球第一，其發展過程，經歷過燒錢提升普及率的階段，也經歷過從壁壘分明到互通的整合過程，有幾點或可為台灣借鑑。
首先，支付業者可提供多種服務，以提高用戶黏性。台灣行動支付分為第三方支付與電子支付兩大類，第三方支付僅能代收、代付，代表業者為綠界、LINE Pay；電子支付以街口、全支付、一卡通為代表，除代收、代付之外，還可轉帳和儲值。其功能以支付為主，業者透過優惠、返利等方式吸引用戶。但對消費者來說，並不比信用卡甚至悠遊卡方便，短期的小利小惠抵不過長久以來的付款習慣。
而大陸行動支付的應用，付款買單僅是其中一項，能留住用戶的是其附加功能。例如支付寶可買理財產品、申請保險理賠、預約醫院掛號，也可綁定居住證、出生醫學證明、結婚證等，作為官方電子證件使用，甚至透過支付軟體還可以查詢附近餐館的等候時間，申請電子排隊等等。
這些功能讓行動支付不僅是「手機裡的錢包」，更成為民眾日常生活不可或缺的工具。對商家尤其小商店而言，支付軟體可以自動生成財務報表，定制行銷海報，甚至推薦進貨管道，培訓銷售技巧，相當於請了一位全能助手。附加服務讓電子支付不再僅是錢包，而成為營業與管理不可或缺的一部分。
其次，不同行動支付業者之間的互聯互通，可以提升用戶便利度。台灣行動支付百家爭鳴，用戶使用場景受到局限。大陸正在推行條碼支付互聯互通，允許消費者使用多種不同的支付APP，掃同樣的碼牌進行支付，提升便利性。京東與微信的支付碼近期已完全打通；微信、支付寶「兩巨頭」也在逐步撤銷使用壁壘。大陸逐步推進在不增設碼牌、不改變平台收款功能的基礎上引入競爭，讓中小企業和消費者獲益。
整合業者發展數位經濟
金管會與財金公司從去年開始推行「TW QR Code」，希望透過整合為消費者及商家帶來便利，今年可望連接公車、捷運支付體系，如果能順利推廣，將對台灣電子支付發展產生里程碑意義。不過，由於第三方支付業者LINE Pay等主管機關為數發部，尚未納入「TW QR Code」整合，這是未來應努力打通的關節。
此外，台灣應避免大陸電子支付走過的彎路，譬如對境外人士、銀髮族的需求要照顧。微信、支付寶兩家獨大，至今尚未完全互通，銀行支付與非銀行支付的互通仍然存在障礙。大陸近年意識到，多元化的支付行業生態，對激發市場發展的活力和創新力的重要意義，開始鼓勵行業引入新競爭者。
行動支付與數位經濟相輔相成，大陸行動支付發展受惠於網路消費崛起，新一波行動支付成長，源於網路經濟往實體店面延伸，年輕消費者在實體店消費也在網路下單，即使餐飲、娛樂等線下消費也會先在直播間領取優惠券。
台灣推廣行動支付，更重要的是發展數位經濟，拓展網路生活、交易的空間，養成「網路思維」。電子支付業者能不能從「支付」發展出更多可能的商業模式，創造更多獲利，即是各家電支業者的課題，也可以開啟台灣數位經濟生活的想像。(旺報)