自去年以來，台胞與外籍人士在大陸銀行開戶門檻不斷提高，如今除「台胞證＋台灣身分證」外，還需有實名認證的大陸手機門號、台灣個人稅務號碼，有些陸資銀行還要求提供居住、就業甚至繳稅證明，讓頻繁出差或赴大陸旅遊的台灣人感到相當不便。為提供金融便利、解決開戶難問題，在大陸的台資銀行業者也推出台灣民眾的便捷開戶服務，基本上，只要攜帶台胞證加台灣身分證，就可以在大陸開戶。
此外，對於沒有大陸門號，卻希望使用第三方支付的台胞，富邦華一銀行也與支付寶協議合作，僅憑台灣手機門號就能開戶並綁定支付寶，提供給一些短期赴陸旅遊的台灣人更便利服務。
信用卡需求漸提高
除了銀行戶頭外，富邦華一銀行資深副總裁薛承雄表示，隨著台灣人在大陸生活工作的人越來越多，至今保守估計約180萬人，對信用卡使用需求也越來越高，但台資銀行在大陸尚無業者開辦信用卡業務；他認為，從便利生活角度來看，開放台資業者協助台胞申請信用卡，也可被視為惠台一部分，富邦華一就這個領域也積極籌備，希望明年取得牌照，並與大陸企業平台合作發行聯名卡。
對於大陸的開戶難趨勢，薛承雄說，全球都在積極反洗錢，大陸也不例外，但由於對台灣人比較不易掌握資訊，陸資銀行開戶態度自然比較謹慎。而富邦華一的做法就是在符合大陸對銀行法規要求與KYC（Know your customer ）規範內盡量給予台灣民眾方便，甚至提供預約開戶服務，減少臨櫃等待，這在大陸也比較少見。
將對客戶信用風控
之所以能在開戶時減少繁瑣甚至難以提供的各類證明，薛承雄說，第一點還是要做到基本詢問身分調查，避免人頭戶情形，例如已在大陸官方被註記不良紀錄者自然無法開戶。此外許多台灣客戶常是親戚朋友轉介紹而來，透過原有客戶信賴度等彈性做法，有時也是另種KYC風控。
薛承雄也說，如果真的遇到陌生客戶，由於洗錢途徑幾乎都是透過網銀，一開始會先不開放網銀交易，但還是能幫赴陸旅遊的台灣人存款並綁定第三方支付。
台資銀：補強牌照 提升台商服務
近期大陸積極打開外資金融機構的開放大門，讓台資銀行等金融機構在大陸有更多布局空間，富邦華一銀行認為開放一定是好事，但關鍵是能否抓到機會；從銀行角度而言，關鍵服務對象仍在兩大塊，第一是台商，第二則是支持實體經濟的中小企業，「缺什麼就補什麼」，例如正籌備的信用卡牌照，也是希望提升台灣人在大陸的金融便利，甚至銀行網點也從長三角、珠三角、京津冀再到「一帶一路」，跟著台商走。
富邦華一資深副總裁薛承雄表示，金控積極布局大陸，但目前有些牌照如壽險、期貨還沒拿到，期待這波外資開放是個將牌照拿齊全的機遇。
另大陸開放外資可併購陸資金融機構，薛承雄認為，在大陸一定有併購機會，只是要認清機遇，假設各種條件與時機都適合，又能達到強強聯手加乘，自然值得考慮。
至於外資大幅開放後，台資銀行之間會否形成競爭？薛承雄說，台資銀行在大陸不該是對手，大陸市場實在太大，沒必要彼此廝殺；他認為14家在大陸布局的台資銀行都應是合作關係，更透露其實上海的台資銀行業者都會定期聚會交流。
近期也有台商反映，雖然每年有5萬美元從大陸匯回台灣的額度，但明明還沒滿額，就被嚴格審視，甚至一筆款項就要提供近兩年的流水帳做比對；對此，富邦華一認為，大陸外匯管制分為金額與用途二大類管理，除了金額不可超限外，另一關鍵要看匯出用途是否合理，例如目的是到境外做大額投資，又或多筆款項流到同一海外戶頭，就有人頭戶嫌疑，都可能遭禁，提醒台商或在大陸生活的台胞應留意。
（記者／吳泓勳）