一份由富達國際針對台灣兩千位受訪者（1400名女性和600名男性）的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究顯示，台灣男女都愛投資，84%女性受訪者有投資，與男性比例相近（85%）。台灣男女最愛投資股票、儲蓄保險和基金。
資料來源：富達國際
製表：葉文義
調查顯示，八成台灣女性可以自行決定如何運用其個人收入，高於台灣男性（63%）比例。 其中，男性在如何運用個人收入方面，受伴侶影響的占比最高，達到45%。相反，37%女性表示沒有人能影響她們如何運用個人收入，只有26%女性認為其伴侶能夠影響個人收入決定。
為退休 平均存24%所得
44%台灣女性認為自己是保守型投資者，高於男性的28%。 同時，女性的投資信心只有36%，低於男性的52%。 擔心投資損失和欠缺知識，都是阻礙台灣男性和女性購買投資產品的兩大影響因素。
台灣男性和女性預期退休年齡相近，男性為62歲，女性為61歲，但他們對退休理財卻有不一樣的期望和計畫。
台灣女性的退休儲蓄目標為1810萬，男性的退休儲蓄目標為2040萬。在調查中，受訪男性和女性平均存了24%的所得為退休做準備。如果一位女性把退休儲蓄存放在一個利率為2%的帳戶裡，她大約需要花64年才能實現這些退休目標，而男性則需要51年。
調查也發現只有接近一半（47%）的女性受訪者對實現自己的退休目標有信心，低於男性（59%) 一成以上。且超過一半的男性（52%）和女性（54%）認為自己安排退休計畫實在太複雜。
多元化組合 可攻可守
富達投信投資部主管張翠玲表示，台灣的男性和女性都適合彈性更大、更多元化的資產組合，不論在面對波動或良機時都能有最佳對策，投資高成長潛力產業，兼顧防禦類股。
（本報系資料照片）
此外，據台北富邦銀行（下稱：北富銀）今年上半年調查，40歲以上的客戶多數想在55至60歲退休，退休後每月金流收入達5至7萬元最令人安心（42.6%），其次為3至5萬元（37.9%），且為了能過理想的退休後生活，多數客戶已開始準備退休金，尤以收益穩定的「儲蓄型保單」與「台幣定存」最受歡迎，第3至5名為「股票」、「基金」、「外幣定存」。然而超過5成客戶對於現行的退休金準備規畫尚未達到滿意，希冀有專業人士持續為退休資產把關。
北富銀表示，退休理財有三要訣：及早開始、嚴守紀律、專款專用。北富銀指出，投入退休規畫時間愈長，複利效果愈顯著，愈能享有「早期增值、晚期保值」的成效；在資產配置上，退休理財首重風險控管，客戶更加青睞低波動、穩報酬產品，只要嚴守投資紀律就能穩健積累退休金；另外，退休帳戶應與日常開銷、教育與醫療預備、旅遊等資金分開管理，減少不必要的挪動，以早日達到退休金目標。
至於退休準備要採用何種投資工具？專家指出，相對來看，低利率環境下，壓低存款利息，債券價格往上空間也不大，此外，重視保障的保險新制7月上路，壓縮儲蓄險的利率空間，儲蓄型保單宣告利率面臨調降，不利喜愛以儲蓄險當作退休收入來源的人。
（本報系資料照片）
未來低利率 改資產配置
事實上，根據聯合國WPP2019報告指出值得注意的兩大現象，「生育率下降」及「超過六十五歲以上老人是年齡分組中成長最快速者」，即使沒有疫情，預期未來全球低利率、低通膨趨勢並不易改變，退休族或準退休族，應該轉變思維，重新檢視自己的資產配置。
專家指出，一般人喜愛儲蓄險繳費期滿可領現金流、不受金融市場波動影響、還有壽險保障等特色，認為股票市場波動大、風險高。確實，一般投資人若沒有選股能力，投資股市風險相當大，最好透過專業團隊選股，挑出股市中的好學生，投資人透過共同基金一次納入多檔優質股票，可以參與股市成長性，又能避開個別股票波動過大之影響。
（記者葉文義）