私菸案引爆洗錢疑雲，吳宗憲以所持的玉山銀信用卡刷好刷滿，順利突破原本額度不足的障礙，但溢繳款是否由第三人代墊，甚至突破銀行風控防線，讓645萬元順利授權，是否為內神通外鬼，金管會已著手調查。
金管會表示，信用卡有洗錢防制規定，這麼不合常理的刷卡金額，明顯屬於高度異常，已經著手調查銀行的相關責任及涉及內控缺失；至於玉山銀行是否涉及缺失？官員說，檢調單位正在偵辦，現階段不評論個案。
銀行業者表示，「刷菸神卡」順利刷過這麼大筆金額，至少突破三關。第一是吳宗憲額度不可能那麼多，但如果長期配合團購免稅菸品，可能參考其消費力，提高額度，但這符不符合吳宗憲的工作與收入，顯然在KYC（認識你的客戶）上破功。
二是吳宗憲的信用卡額度再怎麼高，都不可能到600萬，所以絕對是用溢繳提高額度。問題是，溢繳都是吳宗憲本人繳的嗎？如果不是、或不全然是，就可能是盤商所代墊，這種「先繳後刷」的非常規交易，已涉及洗錢。
最讓不解的是，這5筆交易即便額度夠，但基於風險，都不可能讓他刷過，即便吳宗憲先行向銀行通報，都還是有可能被擋；但銀行卻放行這5筆鉅額且不正常交易，不管是不是內神通外鬼，風險控管都已出現破口。
金融圈解釋，香菸、免稅品屬於容易套現的高風險交易，銀行對這類交易都很敏感，過去就常有信用不良客戶辦卡後，到賣場刷菸酒後再回售套現，這擺明就是洗錢，更何況刷卡金額動輒百萬，怎可能沒問題？
另一個啟人疑竇的是，如果要刷卡的金額這麼大筆，多數人會拆單，用不同的卡刷，但吳宗憲都刷同一張，是否意味過去都刷此卡，且都順利刷過，如果是如此，代表不是銀行對高風險交易睜一隻眼、閉一隻眼，就是這樣犯案模式已好幾次，早已成為銀行熟客。
（中國時報 ／黃琮淵）