![國泰人壽二款類月退俸附條件保本投資型保單](https://imgv.azureedge.net/wpupload/2018/04/cm07603-5761-27-003.jpg)
追求穩定的月退俸,自己搞定。國泰人壽26日宣布,開賣市場上第一張保證月退俸的高齡投資型保單,一是月月配息型類全委基金,若單位淨值低於8美元,由國壽來負責配息,年化收益3~3.18%,同時甲型者年滿95歲可保證領回總繳保費,即生存保本;二是專供60~85歲退休族群投保。
國泰人壽先前推出市場上首張保證身故給付的類月退俸投資型保單,即飛揚人生,強調「一張保單二世情」,活著時可享有月月撥回的月退俸,若身故則由國壽保證給付總繳保費,即身故保本,這類保單平均每月都有10億元的新契約保費,目前如三商美邦人壽、富邦人壽、台灣人壽都有推出類似保單。
飛揚人生是針對45歲以上的準退休族群,而國壽26日開賣的飛揚享退,則是針對退休族群,即60歲以上到85歲,已進入退休人生者,手邊有一大筆錢,又擔心愈用愈少,即可一筆躉繳投保此種月月配息型類全委保單,基金淨值在10.25美元以上時,月月撥回的年化比率是5%,即500萬元一年拿回25萬元。
但若單位淨值在8美元以上,但低於10.25美元,則撥回的年化比率降為3.8%。
此類保單通常會約定基金單位淨值低於某種程度,就會停止月月撥回,如飛揚人生是低於8美元,避免基金淨值已低,若再月月撥回,將更嚴重侵食基金淨值,不利回復原有水準。
對退休族來說,一旦遇到市場大波動,基金淨值低於8美元,等於就失去每月撥回的資金,讓退休生活受影響,因此國壽這張飛揚享樂,即是當淨值低於8美元時,依舊可以月月撥回,甲型年化撥回率是3%,但年滿95歲時,可保證領回總繳保費,即完全保本,支應長壽風險的部分。
乙型則是撥回年化率3.18%,但沒有生存保本的部分,同時國壽強調,只要淨值低於8美元,月月撥回的資金都是國壽給付,不再動到保戶的基金,也有利基金回復到8美元以上。
(工商時報/彭禎伶)