今年3月底，台灣進入高齡社會，65歲以上高齡人口比率達14.05％，平均每7位國人中就有1位是老人，且人口結構持續快速變化，距離邁入「超高齡社會」預估只剩9年。另一點值得留意的，是介於50～64歲的「新熟齡族」，該世代相較10年前大幅增加150萬人，目前人口已超過500萬，占總人口數的22％，這群即將步入退休階段的新熟齡世代較上個世代人口更重視自主，且生活上不願麻煩他人。
壽險業者表示，40歲過後，人體各項生理機能開始衰退，若不希望老後造成家人的負擔，除了要重視養生保健，幫存健康老本，也要預存退休後的醫療基金。
全球人壽表示，想要享受有品質、有尊嚴的熟齡人生，應及早備妥3本最重要的退休金，一是健康本，二是醫療本，再來三是退休本，以對抗年老退休所面臨的長壽風險和市場風險，樂享晚美人生。
做醫療基金的規劃時，基本上應該涵蓋退休後的醫療費用、突如其來的疾病或意外的治療費用，及因為需要長期照護時所需的照護金，並趁健康體況佳時，依能力循序漸進備妥保障，透過規畫完整的醫療及照護保障，健康時就該及早為自己儲備雄厚未來有可能不健康的醫療本。
同時也在行有餘力的當下，選擇可抗長壽風險的保險商品，如年金險，透過保單創造退休後的穩定收入，有紀律地為老後健康的自己備妥保障與穩定的現金流。
全球人壽說明，受到醫療科技發達，熟齡人生可能比想像中還要長，年金保險「活到老，領到老」的特性是少數可以對抗長壽風險的工具，最高可領到110歲。
而現在的年金給付方式多元化，資金運用更靈活，針對步入退休準備的新熟齡世代，面對將來可能長達30年的熟齡生活，應以資產的提領與收入為主要的方式，建議可用一次性的投入即期年金商品來達成退休前的資產規畫，因開始進入家庭責任負擔較輕的黃金十年，可透過利率變動型即期年金創造個人專屬的「終身收入帳戶」，人生下半場的退休生活，除了將擁有源源不絕的收入來源，在利變機制下年金金額還有機會以階梯式成長。
元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，退休財務規劃期程往往超過20年，對抗通膨也須納入考量，民眾必須在收入穩定時及早規劃，以因應退休生活的開銷與未知的風險。
（工商時報／孫彬訓）
