中國光大集團黨委書記、董事長李曉鵬近日指出，大陸個人財富保值增值意願日趨強烈，「財富管理3.0時代」已到來，金融機構更須為此作好準備與能力培養。他看好3.0時代應具「大」、「真」、「新」3大特徵，例如擴大客戶群與產品；投資管理求真實保值，以及因應高科技如大數據與智能投顧的新時代。
據新浪網引述波士頓諮詢公司研究報告，2017年大陸財管市場規模近6.2兆美元，僅次於美國9.3兆美元。而《中國銀行業理財市場報告（2017）》顯示，2017年底銀行理財規模達29.54兆元人民幣，其中66.99%為個人投資者持有、33.01%為各類機構持有。
銀行理財成主流
李曉鵬表示，大陸財富管理過去不成熟、不完善，將財管狹隘理解為賣理財產品，且有過分強調收益率等問題存在。
實際上，大陸官方今年發布資管新規等新一輪規範之後，逐漸震盪銀行為主的理財市場。《國際金融報》近日在北京各銀行網點走訪發現，部分中小銀行的結構性存款產品已停止發售；過去占據理財市場半壁江山的貨幣基金，也受新規範與貨幣政策等影響，今年以來收益率也不斷下滑。
李曉鵬說，大陸傳統財富管理業務正面臨「前有堵截、後有追兵」的階段性挑戰，舊有業務模式難以做大做強。回顧過往發展，財富管理逐漸從理財、信託、基金等金融產品銷售的1.0時代；以組合投資方式，客製化實現客戶收益與風險的2.0時代，進一步走向「3.0時代」。
大陸現階段對財富管理3.0各有不同解讀，李曉鵬認為應具備「大」、「真」、「新」3大特徵。
智慧化投顧勢不可擋
首先「大」是指財富管理的客戶更加廣泛、產品更加多元，包括傳統意理財，也囊括現金管理、年金、資產證券化、投資、融資、租賃、代理等新興金融服務；同時兼具線下、線上網路金融與境內、境外機構產品等。
而「真」是指回歸財富管理的本源，尤其投資管理要真實，為客戶實現財富保值增值。
至於「新」的意思則必須適應金融科技的發展趨勢，讓財富管理進入高科技、智能化新時代，例如大數據、智能投顧可根據投資者的風險偏好和理財目標，提供針對性產品和服務，使得財富管理變得更為個性化、客製化。
（記者╱吳泓勳）