大陸審計署日前抽查金融業的個人消費貸款，發現部分流入樓市股市，就有消費貸平台人士坦言，假交易真套現早已是行業毒瘤，其中以信用卡套現最為嚴重。據權威人士評估，大陸信用卡在2017年套現規模恐超過兆元（人民幣，下同），跟巔峰時期的現金貸市場規模相當，當這些消費貸資金的用途失控，流入現金貸、房產、投資等將導致風險大增。
據《21世紀經濟報道》引述業內人士說，金融機構其實可以通過數據監測，從不合理的交易中判斷套現行為，例如菜市場的商戶交易金額都是幾千、幾萬元的大額整數，又或商戶只有信用卡交易，從來沒有金融卡交易，以及同張卡反覆交易等都有套現高度嫌疑。
成本低 套現竟成主業
現在大陸信用卡市場有多大？據中國人民銀行（大陸央行）支付體系運行情況顯示，截至2018年第1季底，大陸信用卡發卡量共計6.12億張，人均持有信用卡0.44張。而信用卡授信總額為13.14兆元，應償信貸餘額5.8兆元，每張卡平均授信額度為2.15萬元。
也有支付業人士說，由於套現的違法成本低，管理也不是很嚴格，部分支付機構都會協助套現，有的甚至公開表明套現就是主要業務。
面對市場的消費貸套利亂象，交通銀行信用卡中心總經理王衛東說，原本1個POS機對應1個商戶，現在1個POS機可對應1萬個商戶，能輕易模擬出20倍甚至100倍以上的交易，也讓交行今年第1季起展開內部行動，不允許直銷人員帶POS機，發現一個開除一個。
應加強監查 加大處罰
王衛東也說明，現在信用卡餘額代償平台的興起，也跟信用卡套現產業鏈密不可分，由於代償平台無法有效監控，讓貸款的實際用途缺乏貸後管理，會造成風險累積，並導致對用戶的重複授信問題。
王衛東建議，一方面要加大監督檢查的力度，肅清源頭，另一方面也要加大處罰力道，且要加強行業間的聯繫，形成一些合規共識。否則一旦這些套現資金大舉進入市場，王衛東認為除了增加風險隱憂之外，一方面會導致監管統計失效、貸款市場不合理膨脹，另一方面也會導致銀行無法據實審查，導致過度授信。
（記者／吳泓勳）