2018-06-23・旺報-綜合報導

2018-06-23・旺報-綜合報導
陸金融毒瘤 信用卡套現逾兆

個人消費貸款流入樓市股市 資金風險大增

大陸審計署日前抽查金融業的個人消費貸款,發現部分流入樓市股市,就有消費貸平台人士坦言,假交易真套現早已是行業毒瘤,其中以信用卡套現最為嚴重。據權威人士評估,大陸信用卡在2017年套現規模恐超過兆元(人民幣,下同),跟巔峰時期的現金貸市場規模相當,當這些消費貸資金的用途失控,流入現金貸、房產、投資等將導致風險大增。

大陸審計署抽查金融業個人消費貸款,發現部分流入股市樓市。圖為福州一處成片開發建設的房地產樓盤。(中新社資料照片)
大陸審計署抽查金融業個人消費貸款,發現部分流入股市樓市。圖為福州一處成片開發建設的房地產樓盤。(中新社資料照片)

據《21世紀經濟報道》引述業內人士說,金融機構其實可以通過數據監測,從不合理的交易中判斷套現行為,例如菜市場的商戶交易金額都是幾千、幾萬元的大額整數,又或商戶只有信用卡交易,從來沒有金融卡交易,以及同張卡反覆交易等都有套現高度嫌疑。

成本低 套現竟成主業

現在大陸信用卡市場有多大?據中國人民銀行(大陸央行)支付體系運行情況顯示,截至2018年第1季底,大陸信用卡發卡量共計6.12億張,人均持有信用卡0.44張。而信用卡授信總額為13.14兆元,應償信貸餘額5.8兆元,每張卡平均授信額度為2.15萬元。

也有支付業人士說,由於套現的違法成本低,管理也不是很嚴格,部分支付機構都會協助套現,有的甚至公開表明套現就是主要業務。

面對市場的消費貸套利亂象,交通銀行信用卡中心總經理王衛東說,原本1個POS機對應1個商戶,現在1個POS機可對應1萬個商戶,能輕易模擬出20倍甚至100倍以上的交易,也讓交行今年第1季起展開內部行動,不允許直銷人員帶POS機,發現一個開除一個。

應加強監查 加大處罰

王衛東也說明,現在信用卡餘額代償平台的興起,也跟信用卡套現產業鏈密不可分,由於代償平台無法有效監控,讓貸款的實際用途缺乏貸後管理,會造成風險累積,並導致對用戶的重複授信問題。

王衛東建議,一方面要加大監督檢查的力度,肅清源頭,另一方面也要加大處罰力道,且要加強行業間的聯繫,形成一些合規共識。否則一旦這些套現資金大舉進入市場,王衛東認為除了增加風險隱憂之外,一方面會導致監管統計失效、貸款市場不合理膨脹,另一方面也會導致銀行無法據實審查,導致過度授信。

(記者/吳泓勳)