大陸近期積極規範金融機構理財業務，繼資管新規之後，9月底宣布被稱為「理財新規」的《商業銀行理財業務監督管理辦法》，其中最受矚目的一項新規，就是把公募理財產品的投資門檻從5萬元降至1萬元，近日包含建行、農行、招行等大型銀行官網，都已把部分產品資訊進行更新。
中小保險業呼狼來了
同時這波理財新規也進一步開放銀行理財範圍，例如允許私募理財產品直接投資股票，同時開放公募理財產品可通過投資各類公募基金間接進入股市。
中金公司研究報告認為，銷售門檻的降低有利降低理財發行難度，縮小與基金的門檻差距；融360分析師楊慧敏則分析，認購門檻降到1萬元有利銀行拓展客戶，吸引更多小額投資者，但同時貨幣基金等貨幣類理財產品也將迎來新一波的激烈競爭。
楊慧敏指出，從此次理財新規可看出監管層意在引導銀行資管業務盡速合規，鼓勵銀行成立理財子公司。等到子公司成立後，銀行的大資管時代競爭才真正開始，未來對子公司的管理規定更值得市場期待。
此外，在認購門檻降到1萬元之後，另一個影響對象包含保險業者，有些中小保險公司驚呼「狼來了」。由於過去由銀行代售的偏理財型保險產品，起售門檻通常也是1萬元，如今銀行理財產品同樣降到1萬元，勢必加劇兩者產品間的競爭，恐對依賴銀保通路的中小壽險公司帶來衝擊。
與陸業者合資、參股
而大陸近期在鼓勵消費內需之下，消費金融的業務規模與市場需求不斷提升，讓台資金融機構看中此機遇出手，各自透過與大陸業者合資或參股模式，搶攻大陸的消金業務商機。
舉例來說，中信銀近日也宣布，先前核准與國美控股、廈門金圓金控聯合成立的廈門金美信消金公司，將於10月22日正式啟動服務，寫下台資金融業者首例。
另外富邦金傳出正聯合唯品會，結合雙方資金與海量消費場景優勢成立「唯富消金公司」；而凱基銀與王道銀行，也各自參股江蘇銀行或與光大銀行合資，一起設立消金公司。
（記者吳泓勳／台北報導）