面對高齡化社會與延後退休的全球趨勢，如何理財為退休「保底」漸成顯學，近日公布的「2020台灣退休理財規畫大調查」也點出最新趨勢，包含民眾對延後退休已大致有接受的心理準備，平均預計60.86歲，同時對退休展開規畫行動也因疫情衝擊，占比大增至97.1%，並在退休理財態度上，「重保本、想月領、要應變」更是3大看重關鍵。
具體看到退休所需的投資商品類別，施羅德投信總經理謝誠晃表示，據此次最新調查顯示，按照比重排名跟往年相同，定存仍是第一位，第二名是保險，第三、第四名則分別是股票與基金。但值得觀察的是，針對非儲蓄型、並非0風險的投資工具意願出現上升趨勢，例如保險、股票、基金選擇比重在這5年多以來各約增加10到30個百分點。
政府退休年金失寵
謝誠晃認為，尤其今年因疫情導致美國快速降息吹起全球低利風，甚至歐洲處於負利率情形，讓大家陸續知道完全仰賴儲蓄或定存是件不可靠的事情，因此退休規畫需有更多比重考慮市場波動較大的一些投資工具。
日前由施羅德投信、中華民國退休基金協會及Smart智富月刊合作發布的「2020台灣退休理財規畫大調查」。該調查針對全台22縣市、800名35歲至60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查，這也是施羅德投信進行的第7年退休理財調查。
而具體討論如何準備存退休「老本」？該調查有近9成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第3位，僅有67%的受訪者選擇。
至於被問到「進行退休理財規畫最主要的考量為何」，受訪者回答的前3名要素為「保本」占比35.6%、「投資報酬率」27.4%，以及「固定配息」占比20.1%，顯示保本在任何年齡層都居於投資關鍵的首位，也代表在市場與經濟波動下，民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險。
85%偏好附保證投資保單
此外，這次也針對近年市場推出的「附保證投資型保單」進行調查，結果顯示有近3成的受調者曾聽過「附保證投資型保單」，透過說明附保證保單的商品特性例如保險保證機制、資產撥回、專家管理等特性後，有超過85%者認同「附保證投資型保單」是保障退休生活的工具之一。
施羅德投信認為，對於偏好被動現金流的民眾，也不妨考慮具資產撥回設計的理財工具，並透過多元配置及專家協助等模式，來達到滿足退休資金彈性之餘並控制風險及波動。
前金管會副主委、中華民國退休基金協會理事長王儷玲說，即便邁入低利率時代，很多人還是希望把資金放在定存儲蓄，認為大家要從根本上改變投資行為。
她指出每月定存因低利關係投保率低於1%，反觀具保證產品無論年金或其他工具，長期投資至少可以拿到1.5%以上，甚至取得4到6%投報率，要把短期投資股票基金等改變為長期投資這點特別需要來呼籲。
（記者／吳泓勳、實習記者／王奕心、傅韻紋）