面對近年大陸金融詐欺層出不窮，為杜絕不法蔓延，大陸官方祭出越來越多政策抑制，除從柬埔寨等國外引渡大陸罪犯，金融端也立出更多法規，引導金融機構強化風控包含事前預防、事中異常交易的阻斷追討等。例如有陸銀單年攔截涉詐資金上億元（人民幣，下同）。但也有銀行行員坦言，過程也不乏「誤傷」，只是就目前反詐欺的金融力道來看，短時間恐怕難以避免。
金融數位化帶給銀行新機遇，也讓不法分子從中尋找新詐騙機會。隨著大陸2022年頒布《反電信網路詐騙法》，對反詐騙打擊提升到新高度，推進銀行等金融機構在反詐欺資訊系統投入更大。
所謂「銀行反欺詐詐騙管理系統」，就是透過監控分析各種交易，識別潛在的可能欺詐。通常結合多種技術，例如數據分析、網路監控、文本分析、人工智慧等，對資訊進行追蹤分析與評估，達到識別異常交易等活動。
具體防範目標，像是客戶的欺詐行為與盜用信用卡資訊、偽造支票、虛構交易等。以大陸中信銀行為例，2022年就透過反欺詐系統等機制，主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐帳戶2.34萬戶，管控資金2.65億元。
不光是單純銀行機構，大陸社交平台微博旗下的「微博借錢」也開發了「神荼」反詐風險防範系統，建立反詐預警、反詐模型等模組，並搭配AI反詐叫醒服務。
但單靠系統辨別，是否也有可能誤傷「好人」？國有大行行員私下坦言，其實類似事情不是沒有發生過，有時也會有客戶抱怨帳戶突然被顯示異常而鎖住。雖然有時是真的遇到狀況，如被盜用，但也有部分是被後台系統「誤會」。這時也只能透過人工作業幫忙修正。
對此情形，有台資背景的金融機構人士認為，消費者權益保護確實是近幾年大陸金融監管的主要推進重點。至於被誤認疑似異常而鎖住帳戶的個案如何通案解決，坦言很難一概而論，如今每家金融機構規範的力道、建立的後台系統與參數等都不盡相同。(旺報/吳泓勳)