根據一項壽險業者最新公布的「理想的退休生活」調查報告顯示，30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51～60歲退休，但僅有2.36％的受訪者達到設定的退休金目標；高達17.32％的受訪者尚未開始準備退休金，主要原因（83.12％）是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。
調查結果顯示，除了退休生活的基本開銷，醫療健保、旅遊休閒以及安養機構費用等支出，分別占國人預估未來退休花費的前3名。因應少子化及高齡社會的來臨，如何將有限資金做有效益的應用，為家庭或自己規劃退休生活，做好準備，已經是大家不可避免的課題。
因應不同年齡層，30歲以下的族群，自覺離退休太遠，還不需要規劃退休；31～40歲族群認為現在儲蓄的錢應該作其他用途（如：結婚基金、孩子教育金、買房等），目前沒有多餘的錢做退休儲蓄；41～50歲以上族群有半數認為政府退休金／年金將足夠支撐自己未來的退休生活；半數覺得沒有多餘的錢做退休儲蓄。綜觀總總調查結果顯示「退休金準備不足」是大多數民眾對未來退休的憂慮。
保誠人壽行銷長楊繼平指出，因應不同的人生階段，對健康與醫療保障、子女教育、退休規劃及資產傳承等會有不同的需求。這次「理想的退休生活」調查顯示有6成8的受訪民眾使用保險作為準備退休的工具。
楊繼平指出，31～40歲的青壯年族群或是年輕收入有限的受薪階級，家庭責任較重，退休規劃更應該要提早準備，以減輕日後家庭負擔。建議可透過投資型保單兼具「保障＋投資」的特性，分階段做中長期的保障與財務規劃布局，兼顧保障與投資需求，利用相對低的保費，規劃所需的保障。至於40歲以上中壯年族群，則建議利用美元配置，建造保障和累積財富雙重效益。
中國人壽建議熟年世代盡早規劃，雖然距離退休時間越來越近，然而事業穩定、收入較豐以及手邊可能已有一筆資金，也是自身可以善用的優勢，不妨選擇短年期繳費的利率變動型保險商品，也可選擇以美元計價的透過多幣別的資產配置分散風險。
（工商時報／陳欣文）