銷售太夯，金管會檢查局上半年專案金檢銀行銷售保單及投信的目標到期型基金，要確認行銷過程是否對消費者充分揭露相關訊息，各類資料及文宣是否有可能誤導保戶或投資人，金檢工作6月底剛完成，要下半年才會陸續出具金檢報告。
銀行兼營保險經紀人、保險代理人業務，今年上半年銷售壽險保單的新保費收入達3,797億元，比去年上半年增加531億元，成長率達16％以上，銀行賣保單占壽險新契約保費的54％左右，超過各保險公司業務員、傳統保經代。
且銀行多半是銷售大額美元保單、投資型保單，影響壽險市場商品組合甚多，對於第一大保險銷售通路，檢查局決定上半年展開專案金檢，了解銀行如何控管相關保單銷售流程、如何保障消費者權益。
至於目標到期型基金則是因為近來銷售量大、極具話題性，尤其有不少壽險公司投資型保單連結目標到期型基金，一賣就是數十億元到近百億元不等，今年上半年光保單部分估有400億元銷量，因此檢查局也列為專案金檢標的。
據證期局統計，目前共有12家投信獲准或申報生效，推出30檔目標到期型基金，其中有23檔已募集成立、規模共新台幣807.6億元，剩下7檔已申報生效，6個月內要開始募集。
證期局表示，目標到期型基金即是設定基金到期日，買一籃子到期日附近到期的債券，若投資人持有到期，且所有債券都沒有發生問題，則可領到本金加計債券利息，中間市場波動、價格變化，都不會影響投資人的損益。
證期局也強調，目標到期型基金「不保本也不保息」，最大的風險是信用風險，即只要有債券無法給付本息，就可能損及利息和本金，同時投資人若中途要贖回，就是依市價，並要扣手續費及大約2％的買回費用，而目標到期型基金雖熱銷，但目前規模仍不算大，仍待後續觀察。
檢查局表示，要先確認投信的公開說明書及相關文宣沒有誤導投資，充分揭露相關投資風險，若都沒有問題，則下階段即可能考慮金檢相關銷售單位，如壽險公司或銀行。
（工商時報／彭禎伶、魏喬怡）
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