基本工資雖調漲，但23K想要在台北生活仍大不易。壽險業者指出，若不想當「媽寶」啃老，可以透過三階段、善用變額年金險、躉繳利率變動型保單來存養老金！
全球人壽晨星營業處區經理游憶如說，現代人生活較安逸，加上起薪低、工作環境不友善，導致有些小孩不得不成為媽寶。但也有不少人拒當媽寶，一切自己來，不論在生活、工作上都是自立自強，也因為「一切靠自己、無人可仰賴」，因此他們在風險、退休規畫的安排上更為重要。
第1階段：先定期定額，存下第1桶金。在這一階段，年輕人的薪水相對有限，但花費的慾望較高，因此她建議，可先透過需求與財務分析，找出自己想實現的目標、以及可配置的金額，再以定期定額投入，既能控管支出也能同步開始財務規畫，累積到人生的第1桶金。
至於選擇的工具，她建議現階段可選擇以美元計價的利變型終身壽險，結合累積資產及基本人身保障，甚至可以到退休規劃。例如每月有5,000元，投入「全球人壽鑫美利多利率變動型美元終身壽險（FBS）」，以美元計價、有多種繳費年期，既有壽險保障，還能每年計算「增值回饋分享金」，繳費期滿後，可申請轉入投保即期年金保險，每年領年金至終身，一次繳費有多重保障。
第2階段：選擇變額年金險。游憶如建議，依然是以「定期定額」為原則，持續固定但長期的投入，只是工具的選擇，可從利變型保險，轉為投資型保險，像是連結基金標的的變額年金，投資平台上的基金標的多，可隨保戶需求來配置，且繳費方式可期繳也可躉繳、彈性繳，較可靈活運用。
擇變額年金的目的，是讓資產穩健增值，若等到將來要退休時，也可在特定時間，將變額年金險年金化，或是選擇一次領，作為自己退休生活的收入來源。
第3階段：躉繳利率變動型保單，拉大資產增值幅度。如果收入更高更穩定，且透過之前的規畫，已有了第1桶金或是一整筆可用來投資的閒置資金，則可選擇躉繳型的利率變動型保單，透過躉繳的方式，拉大資產增值幅度，甚至可以加快財務目標的實現。
（工商時報／魏喬怡）
更多延伸閱讀
- 上半年新約保費 半數是外幣
- 旅遊不便險種類多 依需求聰明選
- 無償借店面 仍須按租賃行情計稅
- 產險投資股債比重 創近3年新高 上半年獲利估逾6成來自於投資收益
- 金管會再祭誘因! 壽險投資前瞻基金 RBC降88%
