2018-10-03・工商-綜合報導

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國人退休理財 首重獲利穩定

退休後如何持續創造現金流,是享受快樂第二人生的重要因素,根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查,問及台灣民眾若在退休後靠退休資金帶來固定的額外現金收入,41.6%表示退休後投資最在意「風險與獲利穩定性」,配息率的高低反而為次要考量。

摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,不論是全台民眾、摩根退休快樂指數分數達80分以上的「快樂族」,或是分數不滿60分的「窮忙族」,都認為以退休資金創造固定現金流,最重要的投資重點是「風險與獲利穩定性」,比重達四成左右。

進一步來看,又以「快樂族」最看重風險和獲利穩定性,比重達43.9%,高於全台民眾的41.6%,更高出「窮忙族」37.8%。

另外有逾33%民眾認為配息率與利息高低雖然重要,但已不是退休後創造現金流的主要投資重點,對「快樂族」而言更是如此,該比重降至不到三成。

值得注意的是「退休後不打算投資」的比重,在不同族群間出現明顯差異,例如「快樂族」因為懂得理財,讓自己能在退休後更享受第二人生,因此對於退休後不會理財的比重為零,換言之,「快樂族」全數認為退休會將繼續投資理財;反觀近一成「窮忙族」表示退休後不會理財。

劉玲君分析,「快樂族」因為普遍有投資理財習慣,因此對於退休後理財的買賣交易容易度、市場流動性更為看重,7.6%的「快樂族」將此視為退休後理財的主要重點,相較於全台民眾的2.8%,或是「窮忙族」的1%都高出許多。

劉玲君分析,事實上,退休後不能讓退休資金只放在定存或過於保守的管道,為了確保退休後的資金仍有一定的購買力,建議讓投資組合中有部分資產能持續增值,帶進資金活水,一來讓自己的退休資捵能跟上通貨膨脹的腳步,也能降低在有生之年就把退休資金用完的風險。

保德信策略成長ETF組合基金經理人歐陽渭棠認為,退休理財標的應首選波動度低的投資商品,過去以利息收入為主的債券商品最受青睞,然而當今市場千變萬化,各類資產快速輪動,若單以債券商品做為退休理財的標的,在微利時代恐將面臨配息不多、又沒有資本利得入帳的窘境。

隨著理財商品愈趨多元,退休理財應有更好的選擇,歐陽渭棠指出,多元資產商品一舉囊括高息股、債券及REITs等多元收益資產,分散波動風險的同時享有多元收益來源,又有專家因應市場變動靈活調配各類資產比重,最適合做為退休理財工具。

(工商時報/ 陳欣文)

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