一位在香港外商銀行工作的台籍理財規畫師透露，目前在香港從事海外資產規畫的台籍金融從業人員超過1千人，他們幾乎都有台商客戶，像某位同業今年中秋寄給台灣客戶的港式月餅多達數十盒，由於數量龐大，竟然被台灣海關盯上要求補稅；據她保守估計，透過香港進行海外資產規畫的台商應該有上萬人。
海外信託地 星港是首選
還有一家香港信託資產管理公司掌管的個人信託帳戶最低門檻是30萬美元，目前在深圳、上海等地都有分公司，其中最主要的客戶就是台商，香港總公司因此非常重視在台灣發展客戶，但受限於台灣金融法規，因此無法公開在台灣發展客戶。
多位在香港的理財人員都指出，香港、新加坡沒有遺產稅，而且信託法體系完備、操作靈活多樣，因此，一般台商都傾向到星港兩地設立個人信託帳戶。
新冠疫情突然爆發，讓更多台商開始正視退休及身後的財產規畫。
在東莞台商協會擔任祕書長20年的趙維南，去年底退休，才說要利用「朋友滿天下」的機會開始四處旅遊、享受人生，誰想到，今年3月去做例行健康檢查，卻發現已是食道癌末期，住進醫院，不到半年就去世。
趙維南的突然去世，讓不少與他相熟的台商大嘆人生無常，需即時行樂，當然也要考慮到退休以後的人生規畫、財產規畫。
疫情待台灣 萌退休念頭
一位廣東台商王猛（化名）今年在疫情爆發後幾經考慮，終於決定收掉在廣東已經開了20多年的工廠，花了上千萬人民幣資遣員工。
一輩子奔波事業，王猛坦承，其實也搞不清自己到底有多少財產，當然也就說不上如何安排子女的財產繼承；今年初爆發新冠疫情後，他和其他多數台商一樣，只能待在台灣或是大陸，如此一來，就有了大把大把的時間來思考自己的退休生活，其中包括自己的財產規畫。
不像西方企業家及早規畫退休及身後的財產，主要與台商身處的政商環境及傳統觀念有關。因為台商的根在台灣，致富在大陸，兩岸都有不算低的遺產稅，而且對於財富的移動都有某種程度的管制；特別是大陸，一旦要結束事業，首先要面對的是員工的資遣費用，工作一年拿一個月的實收工資，那是最起碼的，處理不好，地方政府和員工都不會放過你；因此，即使沒有訂單，各地台商也不敢說要關廠。
其次，現在還活躍在兩岸的台商大多是第一代創業者，事業是他們的生命，「退休」兩個字，對許多人來說，等於結束事業，也等於結束部分的生命。
去上理財課 了解遺產稅
台北經營管理研究院院長陳明璋就遇到一位台商，今年上半年因為疫情待在台灣，經過反思，終於決定要退休了，除了表示要真正交班給孩子，還問陳明璋要如何做公益，但不久前，他又突然決定重返大陸，督導工廠。這類台商終究還是放不下自己一手建立的事業，更別談退休理財了。
另一方面，即使有親情在，權與錢仍是一體的，據「台商張老師」袁明仁的觀察，今年因為疫情，那裡都去不了，台商去上理財課，了解贈與稅、遺產稅的人數的確變多，但大多數台商還是不願談退休理財，這有一個最根本的擔心：太早把錢給孩子，孩子就不聽話了。
在這種情況下，很多台商最常做的是幫子女弄一張外國的護照或居留證，至於財產的規畫，都是拖到不能再拖。如果台商突然去世，子女爭產的機率就像袁明仁說的「無一例外」。（記者／宋秉忠）
創業家的人生安排
辛勤拚搏一輩子，建立傲人的事業；
友朋欽佩常說讚！創業是條不歸路；
中美貿戰世局變，猛然發現歲數大；
雄心壯志如當年，再拚究竟要什麼？
接班人選跟上否？一生心血要妥排；
調整模式屬必須，建立專業經理制；
二代也要真本事，留點時間做公益；
悠遊天地才玩美，求真求善也求美。
（陳明璋，2019.2.10）