退休後的花費是民眾規畫退休生活主要評估項目，根據摩根退休快樂指數調查，發現「退休快樂族」對於退休後生活開支占退休前薪資比重的想法最務實，相較之下，「退休窮忙族」有較高的比重高估或低估退休後的生活花費，也可能造成對於第二人生的不安全感上升。
摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，41.8％的「退休快樂族」認為退休後的生活開支，會落在退休前薪資的六至九成，此比重不僅相較窮忙族的30.4％高出逾十個百分點，也比起整體民眾的36.7％來得高。
目前世界各國的退休所得替代率大都落在60～70％，顯示在沒有房貸、子女等經濟壓力之下，退休後的花費負單可以較退休前來得輕，而此數字與快樂族預估的比重不謀而合。
劉玲君指出，評估退休後每年花費是退休規畫中很重要的一環，一是會影響民眾在退休前累積退休資產的速度與成果，二是會直接影響退休後的生活品質；如果民眾對於估算退休後的消費水準沒有概念，不妨依據退休前的收入，乘上一個比例來估計退休後的生活花費，或是想像退休後生活的實際面貌，更實際地概算每月基本開銷。
退休後若以基本生活所需計算，由於每個月不用再額外花費金錢於工作相關的支出，如交通費、餐費等，也不用如工作期間必需為了退休生活而存錢，另外，對民眾來說每個月支出較大的房貸、教養子女等費用通常也已大幅降低，因此退休後每月的花費通常能較退休前來得低。
依照台灣退休前的家庭所得與儲蓄率，所得替代率可以設定在51～83％間，不過若對於退休後的第二人生有其它目標，如旅遊、學習新知、投入服務，甚至創業等，都可能需要額外的資金支應，另外，也別忘了老年醫療費用可能較年輕時更需投入金錢。
保誠人壽日前「理想的退休生活」調查結果也顯示，除了退休生活的基本開銷，醫療健保、旅遊休閒以及安養機構費用等支出，分別占國人預估未來退休花費的前三名。保誠人壽表示，因應少子化及高齡社會的來臨，如何將有限資金做有效益的應用，為家庭或自己規劃退休生活，做好準備，已是不可避免的課題。
（工商時報／陳欣文）
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