軍公教人員工作原本最受上班族推崇的是優渥的月退俸，但隨著國家財政困難，政府推動年金改革，公教人員首當其衝，新制7月起實施，月減數千元到萬元者所在多有，壽險業者建議公教族群可依人生階段及早透過理財工具因應，包括年輕族群、屆退族群、退休族群都有機會替自己打造完美的退休夢想。
磊山保經副總施義宏表示，現在公教人員面臨繳多、延退、領少的三種困境，因此及早透過適當的保險商品替自己補足退休缺口成了當務之急。
他以自己一對夫妻客戶為例指出，夫妻都是教師，過兩年便可以申請退休。在六年前分析退休規劃時，考量孩子已經出社會，家庭開銷下降，採用他的建議，配合退休時程，集中火力，投保六年期繳的還本型增額終身壽險，每年繳168萬元保費，今年9月起每年領約24萬元，活多久、領多久，等於每月可增加2萬元穩定現金流。
對於還沒開始準備退休金規畫的公教人員，磊山保經建議依人生三階段思考，分為年輕族群、屆退族群、退休族群。年輕族群，距離退休時間尚長，應該早早善用時間複利力量，為將來的自己準備補充月退俸；可承受風險較高的積極型客戶，每月可投資資金80％用於投資型保單、20％用於購買年金型商品，若是個性較穩健型客戶，則拉高年金型商品比重，例如每月可投資資金的40％，剩餘60％用於投資型保單。
至於屆退族群，隨時間接近退休年紀，投資工具選擇應比年輕時穩健些，壽險業者建議將可投資資金分為50％、50％，分別用於年金險、投資型保單，不過要留意，投資型保單連結標的改調整為穩健型共同基金、代操基金或目標到期基金。若手邊資金較寬裕，除上述規畫外，可以考慮加大力道投保增額壽險，有助加速累積退休資產；現在市面上有些增額壽險商品提供轉換年金的選擇權，方便規畫退休準備者。
而已經退休族群，因退休金領取分成一次領、月領，建議選擇一次領的人不妨將錢拿去買即期年金，管控自己的開銷，以免花用過度；選擇月退俸者，可視個人風險承受度，將四分之一到三分之一的月退俸用於投資型保單，為自己爭取更加退休生活品質的機會，其餘三分之二到四分之三用於年金險。
壽險業者強調不論是哪種職業的上班族準備退休規畫，都要先安排殘扶險等健康醫療保障，還有一定要記得保單豁免條款，才能確保在保險保障不致因殘廢或身故繳不出保費而中斷。
（工商時報／ 陳欣文）
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