經濟景氣持續疲弱，台灣當然難逃全世界困境潮流，匯豐集團最新調查發現，全球各地的「準退休族」愈來愈擔心無法完全退休，自認無法實現退休夢想的比重，一年之內成長將近兩倍。就比重來看，全球「準退休族」有38％的受訪者表示難以如願。值得注意的是，台灣39％的占比甚至高於全球平均。
匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉指出，在台灣超過六成的「準退休族」希望在未來五年內退休，但當中卻有近四成認為自己無法實現。
所謂「準退休族」的定義，根據匯豐23日發布的最新調查報告「未來的退休生活：健康新起點」，指45歲及以上、目前仍在是在職人士，且有意在接下來的五年內，進行完全退休者。
據該調查分析，全球17個國家和地區、超過18,000名人士當中，有18％的準退休族預計完全退休「難以實現」，該比例是2015年的將近兩倍，當時有10％的準退休族預計自己無法完全退休。
匯豐銀行強調，「準退休族」無法圓夢的最大理由，多是財務壓力巨大，超過八成的受訪者均表示，「財務原因」使得無法實現完全退休，其中，有64％表示是儲蓄不足所致，有32％則表示需要供養親屬，有24％表示仍有大量債務。
匯豐集團財富管理業務主管連卓偉表示，準備退休的人士受制於財務問題，令很多人無法在希望退休時實現目標，甚至是無法退休，全世界皆然，擔憂的受訪者比例一年內就成長將近2倍，足見妥善制訂財務規畫愈形迫切。
葉清玉認為，民眾應及早規畫退休，避免理想與現實的落差，在規畫時更應把退休後可能出現的狀況全面評估。
她進一步指出，包括目前所持有的保險是否足以保障退休後的醫療需求、退休後是否仍要支持子女的教育費用、手上的投資組合能否帶來穩定報酬以支持退休後的生活支出等，運用保險、外匯、基金或海外債等投資工具作資產配置，以因應個人的退休所需。
她說，退休規畫應充分考慮個人願望，即使今日只是小額儲蓄，可能成為日後舒適退休生活的重要基礎，能讓退休夢想不再遙不可及。
（工商時報／陳碧芬）
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