國內壽險業競爭激烈，目標客群和商品訴求也不斷推陳出新，其中，近來包括元大、國泰等多家壽險公司，對於「利變還本險」推動均打出了「傳富三代」牌，也就是為子女投保利變還本險，其身故保障還能傳承至第三代來作為號召。
當薪資成長速度趕不上物價攀升的情況之下，上述的傳富三代牌吸睛力也更強。據主計總處最新統計，今年1月至9月實質經常性薪資為38,137元，已低於2001年同期的38,362元；除了薪資停滯之外，整個經濟大環境現在也因為中美貿易大戰等，使我國向來視為經濟成長主力的外銷接單出現高度不確定性，此時保戶在決定投保商品時，除了期待「利變還本」這類保險商品能發揮「年金」等所得補給效能之外，也更重視身故保障的「繼承」，以助子孫打下經濟基礎。
這類型保單的特色，通常以三年或六年為繳費期間，然後第一年就開始給付生存保險金。以元大人壽為例，元大人壽主管即說明，自家所推出的利率變動型還本終身保險，從第一保單周年日起即給付生存保險金，一直給付到保險年齡111歲為止，且另外還有機會每年得到增值回饋分享金。
例如，倘若是家長為20歲的兒子投保上述的保險，保險金額若150萬元，若加總保費付費方式最多2％折扣，及自動轉帳1％折扣，3％保費折扣後，年繳保費就是257,550元。接下來，倘若宣告利率均為2.8％維持不變，則六年繳費期滿過後，也就是被投保的兒子26歲時，生存保險金加上增值回饋分享金現金給付，每年即可領回超過4.2萬元的現金，這還不包括兒子自此受到等同保險金額、150萬元以上的身故保障。
國泰人壽對此亦推出類似的保單，包括美元版與台幣版商品均上線。其中，去年推出的美元收付利率變動型美元終身壽險，繳費期間僅3年，除了透過「宣告利率」機制使保戶有機會每年取得增值回饋分享金之外，倘若保戶的增值回饋分享金選擇「增購保額」，還可藉此進一步提高身故保障。
由於近期外幣匯率波動加劇，對此國泰人壽近期亦推出以新台幣收付的利率變動型終身壽險，繳費期間一樣三年，且為定期給付型，滿20歲以上直到74歲之間均可投保，對於這張新台幣利變保單，國泰人壽主管指出還有其他的「加值」保障，例如針對一般民眾日常生活的水陸航空等大眾運輸交通工具，額外增加水陸航空交通意外事故的保障。至於身故金的領取方式，有別於美元保單走一次給付路線，國壽這張新台幣利變保單則可從一次及分期給付之間二擇一。
（工商時報／朱漢崙）
