大陸去年在資管新規等銀行理財規範逐一推出下，形成全新資管市場格局，包含銀行「理財子公司」醞釀而生。而在大陸就業或創業的台灣人來說，想要敲開在陸理財的大門，關鍵先做好三大步驟，首先順利開戶，這點在陸台資銀具有低門檻優勢；其次做好「KYC」（Know your customer）風險評估，並開通網銀與手機銀行功能，才能「第一次陸銀理財就上手」。
當在大陸工作取得人民幣後，如果沒有匯回台灣，想要透過一點理財投資幫自己「另類加薪」，一般透過銀行的理財投資管道，會是多數在陸台人比較常見的作法。
登陸發展 先要有銀行帳戶
對於剛到大陸發展或剛開始考慮理財的台灣人來說，可能摸不清楚如何開始，但最基本應該都能想到，首先得有個銀行帳戶。
但值得注意的是，大陸近年積極加強反洗錢，對包含台灣在內的銀行開戶要求、文件證明逐漸趨嚴。除基本證件如台胞證、台灣身分證、大陸實名認證的手機門號外，還需填寫個人稅籍號碼（身分證字號），還得附上居住、工作收入甚至繳稅證明等，這對甫到大陸的台幹或只是偶而往來兩岸的台灣人是不小門檻。
如果難以提供上述證明的台灣人，透過台資背景的大陸銀行或能輕鬆跨過門檻。富邦華一銀行副行長肖逸琳就表示，由於富邦華一屬台資背景，目前客戶也以台商為主，對台灣人開戶較有便利性。
完成開戶 臨櫃辦KYC測試
據記者先前所了解富邦華一對台胞的便利開戶措施，基本上只要攜帶台胞證、台灣身分證「雙證件」就可在大陸開戶，關鍵在於徵信措施外，大多是透過原客戶介紹，也形成另一層信賴。肖逸琳表示，在大陸銀行理財其實跟台灣做法接近，完成開戶後，本人要到銀行臨櫃辦理「KYC」測試，了解客戶的投資風險偏好等級，銀行才能以此提供、介紹不同性質的理財商品，例如只能接受低風險的客戶，就會傾向推薦保本保息的產品。
肖逸琳建議台灣客戶在開戶完成後，一口氣做好KYC，並開通手機銀行、網銀功能。因為資訊都會掛在手機銀行跟網銀，也符合台幹在兩岸三地的移動特性，方便線上即時了解產品或銀行資訊，也方便透過網路進行理財操作。（記者吳泓勳）