2019-11-13・旺報-綜合報導

2019-11-13・旺報-綜合報導
陸富豪積極海外置產 偏愛美港

銀行業紛紛設立私人銀行部 爭搶理財大餅

大陸富豪靠產業創富後,也開始懂得善用理財規畫為財富增值,因此,從2007年起大陸銀行業興起一股設立私人銀行部(台灣稱理財貴賓室)的風潮,爭奪富豪族群這塊理財大餅。目前大陸的千萬富翁最多的省分有廣東、浙江、江蘇、北京、上海與山東等。這些富豪積極將資產進行重分配分散風險,海外置產比重愈來愈高,尤其偏愛在美國與香港置產。

興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢說,根據他們的研究,大陸高淨值客戶財富增值主要來源於如下幾個行業:近25%來自傳統製造業,15%左右來自房地產。排第三位的是金融投資,此後依次為高科技、醫療、煤炭、石油,以及傳統服裝行業。

大陸1/4富豪來自製造業。圖為福建一家新型建築材料生產企業的工人在作業。(中新社)
大陸1/4富豪來自製造業。圖為福建一家新型建築材料生產企業的工人在作業。(中新社)

8成客戶是企業主

在大陸的高淨值客戶人群中,80%是企業主,還有少部分房地產投資客、銀行等金融機構高管以及專業經理人。戴敘賢表示,到目前為止,大陸的高淨值客戶的個人可投資金融資產已經突破70兆(人民幣,下同)。另外在大陸,包括廣東、浙江、江蘇、北京、上海、山東等地的千萬富翁數量也都超過10萬人。
值得關注的是,100億元以上超高淨值人群的境外資產配置比例達到17%,淨值越高的人群,境外配置資產需求越強。香港和美國是高淨值人群境外資產配置最熱門的選擇。

香港是高淨值人群境外資產配置最熱門的選擇。圖為香港維多利亞港。(中新社)
香港是高淨值人群境外資產配置最熱門的選擇。圖為香港維多利亞港。(中新社)

還有50兆成長空間

戴敘賢指出,由於全球經貿情勢緊張加上金融市場不確定性增加,高淨值人群的避險情緒升溫。明顯的趨勢就是減少資本市場投資,轉向流動性高且收益穩定的銀行理財產品、風險收益比相對較高的私募股權產品、能夠對沖國內市場風險的境外投資產品,以及相對穩健且具備傳承功能的保險和信託產品。他說,2007年是大陸私人銀行元年,短短12年間,中資銀行競相布局私人銀行業務。國有大行以「量」取勝,客戶基礎龐大;股份制銀行服務創新,近年來城商行也開始奮起直追。銀行間的競爭很激烈。
根據15家主流的商業銀行數據估算,到2018年底,大陸私人銀行的投資資產規模只有12.3兆,還有50多兆的成長空間。不少錢在民間以及其他非典型金融機構。

(記者/龔俊榮)

理財加油站─逾7成陸富豪 用理財貴賓室操盤

大陸的有錢人愈來愈多,除了會血拚,現在也愈來愈會理財,不讓所賺的財富縮水或進行保值與增值。過去可能是靠實業或炒房地產創富,現在則是用錢滾錢致富。其中最大幕後推手就是銀行的理財貴賓室,如今大陸富豪熱衷利用理財貴賓室進行資產操盤,已蔚為流行趨勢。
這幾十年大陸累積的財富十分可觀,以前說台灣錢淹腳目,現在是大陸錢淹腳目。按照中國銀行一份報告顯示,2007年至2017年間,大陸私人財富總量增幅近200%,增速為全球之最。截至2017年底,大陸私人財富總量達到24.8兆美元,折合約166.7兆人民幣,在世界各國的財富規模中僅次於美國。
這麼多的財富,讓外界很好奇這些富豪如何理財?事實上,近年來大陸富豪的理財術也出現不少變化。在經歷股市、房市、網路金融等波動的磨礪後,大陸富豪身經百戰,投資行為更趨穩健。不論是第一代創業者或第二代接班人,對如何保障身家不縮水的理財術最重視,最大目的是讓財富不再流失,可以穩定的享有保值。
這幾年大陸銀行競相成立私人銀行部門,最大目的就是向富豪招手,為他們提供最佳理財工具創富。調查顯示,有72.55%的富豪選擇以全權委託和專業諮詢的方式理財;淨值100億元以上者,委託的比例接近3成,此舉反映致富不再靠打拚,而是靠理財。
對有錢人來說,善用理財工具打理財富的需求不僅是資產保值增值,還要綜合企業戰略、家族規畫、傳承計畫等多重因素進行全盤考量。這也說明近年來大陸私人銀行如此興盛的原因了。

(記者/龔俊榮)