大陸富豪靠產業創富後，也開始懂得善用理財規畫為財富增值，因此，從2007年起大陸銀行業興起一股設立私人銀行部（台灣稱理財貴賓室）的風潮，爭奪富豪族群這塊理財大餅。目前大陸的千萬富翁最多的省分有廣東、浙江、江蘇、北京、上海與山東等。這些富豪積極將資產進行重分配分散風險，海外置產比重愈來愈高，尤其偏愛在美國與香港置產。
興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢說，根據他們的研究，大陸高淨值客戶財富增值主要來源於如下幾個行業：近25%來自傳統製造業，15%左右來自房地產。排第三位的是金融投資，此後依次為高科技、醫療、煤炭、石油，以及傳統服裝行業。
8成客戶是企業主
在大陸的高淨值客戶人群中，80%是企業主，還有少部分房地產投資客、銀行等金融機構高管以及專業經理人。戴敘賢表示，到目前為止，大陸的高淨值客戶的個人可投資金融資產已經突破70兆（人民幣，下同）。另外在大陸，包括廣東、浙江、江蘇、北京、上海、山東等地的千萬富翁數量也都超過10萬人。
值得關注的是，100億元以上超高淨值人群的境外資產配置比例達到17%，淨值越高的人群，境外配置資產需求越強。香港和美國是高淨值人群境外資產配置最熱門的選擇。
還有50兆成長空間
戴敘賢指出，由於全球經貿情勢緊張加上金融市場不確定性增加，高淨值人群的避險情緒升溫。明顯的趨勢就是減少資本市場投資，轉向流動性高且收益穩定的銀行理財產品、風險收益比相對較高的私募股權產品、能夠對沖國內市場風險的境外投資產品，以及相對穩健且具備傳承功能的保險和信託產品。他說，2007年是大陸私人銀行元年，短短12年間，中資銀行競相布局私人銀行業務。國有大行以「量」取勝，客戶基礎龐大；股份制銀行服務創新，近年來城商行也開始奮起直追。銀行間的競爭很激烈。
根據15家主流的商業銀行數據估算，到2018年底，大陸私人銀行的投資資產規模只有12.3兆，還有50多兆的成長空間。不少錢在民間以及其他非典型金融機構。
（記者／龔俊榮）
理財加油站─逾7成陸富豪 用理財貴賓室操盤
大陸的有錢人愈來愈多，除了會血拚，現在也愈來愈會理財，不讓所賺的財富縮水或進行保值與增值。過去可能是靠實業或炒房地產創富，現在則是用錢滾錢致富。其中最大幕後推手就是銀行的理財貴賓室，如今大陸富豪熱衷利用理財貴賓室進行資產操盤，已蔚為流行趨勢。
這幾十年大陸累積的財富十分可觀，以前說台灣錢淹腳目，現在是大陸錢淹腳目。按照中國銀行一份報告顯示，2007年至2017年間，大陸私人財富總量增幅近200%，增速為全球之最。截至2017年底，大陸私人財富總量達到24.8兆美元，折合約166.7兆人民幣，在世界各國的財富規模中僅次於美國。
這麼多的財富，讓外界很好奇這些富豪如何理財？事實上，近年來大陸富豪的理財術也出現不少變化。在經歷股市、房市、網路金融等波動的磨礪後，大陸富豪身經百戰，投資行為更趨穩健。不論是第一代創業者或第二代接班人，對如何保障身家不縮水的理財術最重視，最大目的是讓財富不再流失，可以穩定的享有保值。
這幾年大陸銀行競相成立私人銀行部門，最大目的就是向富豪招手，為他們提供最佳理財工具創富。調查顯示，有72.55%的富豪選擇以全權委託和專業諮詢的方式理財；淨值100億元以上者，委託的比例接近3成，此舉反映致富不再靠打拚，而是靠理財。
對有錢人來說，善用理財工具打理財富的需求不僅是資產保值增值，還要綜合企業戰略、家族規畫、傳承計畫等多重因素進行全盤考量。這也說明近年來大陸私人銀行如此興盛的原因了。
（記者／龔俊榮）