「優惠理財方案」、「限量優惠專案」，不少民眾可能都接受銀行行銷電話，有些中長期「存款配息優惠方案」，其實就是「保單」。保險局表示，若是銷售保單，電話行銷人員必須揭露所屬單位、登錄字號，行銷時要全程錄音，且必須揭露保險公司及保單，若有欺瞞、誤導，嚴重者將被停止業務。
保險局也表示，若消費者接到無法辨別真偽或覺得有誤導性的行銷電話，對方表明是金融機構，如銀行、保險經紀人或代理人公司、保險公司等，可記下其所屬的公司名稱，通話時間，提供給保險局，保險局即會協助了解此行銷電話的真偽，甚至釐清行銷是否有誇大不實。
保險局官員表示，若消費者不清楚或有疑慮，可以中斷對話，不一定要在該通電話上作出決定；若是保單可要求對方寄來相關文件，有3天的審閱期，即便投保後，從接到保單隔日起算10天內，消費者都可行使契約撤銷權，保險公司將全額退還已繳的保費。
保險公司的電話行銷單位，也可能被稱為直效行銷單位，今年前6月已有34.49億元的新契約業績，比去年同期成長37.6％，這些還不包括銀行也可能是用電話行銷保單的業績，代表電話行銷也是近年快速成長的保單行銷方式之一。
保險局表示，用電話銷售保單必須符合「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」的相關規定，行銷人員一定要表明所屬單位，例如某某保險公司、某某保險經紀人、亦或是某銀行，然後會有保險登錄字號及姓名；同時保單行銷時，是不能跟銀行存款相比較，也不能用存款或會讓消費者誤以為是存款的字眼，必須明白揭露是保單。
消費者有權要求電話行銷人員提供相關文宣、資料等，甚至可上保險公司網站，查詢保單名稱，了解相關內容，再作決定，由於電話行銷都是主動打給消費者，保險局提醒消費者，不一定要在一通電話上就作決定，也可多詢問，若有疑慮時即可記下通話時間與對方所屬單位，保險局也可協助了解是否有不實行銷，若有誇大不實，該行銷單位可能被罰鍰、停止行銷業務等。
（工商時報／彭禎伶）
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