2020-04-06・旺報-綜合報導

人幣定存 小資族買外幣新寵

全球經濟飽受新型冠狀病毒疫情衝擊下，讓美國祭出2次快速降息合計6碼（1.5個百分點），也連帶讓台灣銀行業美元定存利率「急墜」。以1年期定存為例，全面降到1%水位之下，讓許多原本習慣外幣手握美元定存的人利差大縮水。值得注意的是，大陸貨幣政策雖然也趨於寬鬆，但相較於美國6碼降幅，「撒錢還有限」，也反讓在台人民幣定存利率即便微降，但最高還有2.2%年息，重回小資族可考慮配置外幣部位的新寵兒。
至於關鍵的匯率趨勢上，渣打銀行財富管理總處負責人陳太齡認為，雖然美國聯準會緊急降息至零利率，更祭出無限量化寬鬆，但由於近期市場風險情緒尚未消退，預期第2季美元仍將偏強，但由於持續大規模QE，美元可能在下半年見頂回弱。

美元定存利率直直落

另看到人民幣走勢相對其他貨幣仍持穩，受到美元短期走強因素，人民幣匯率短線或在7至7.2元的偏弱格局，但如果疫情獲得控制，第2季底有機會回升到約6.86元價位。
由於美國本身利率急降，自然牽動到包含台灣在內全球銀行業的美元存款利率，導致從3月初開始，台灣銀行業美元定存利率「快速縮水」。以台銀1年期美元定存為例，到3月初還有年息1.55%，但隨後快速2次下調到1.05%與3月下旬的0.75%，足足大砍0.8個百分點。假設以1萬美元定存1年、匯率31元為例，1.55%與0.75%的年息落差就達到新台幣2480元。實際上，經調查3月底為止，台灣銀行業官網牌告利率顯示，目前美元1年期定存最高利率是京城銀0.9%，卻仍落在1%大關之下。
反觀人民幣近年受到中美貿易戰等影響，在台灣人民幣存款規模持續下探，2月底來到近6年新低水位。但受到美國大幅降息後，人民幣定存利率反而出現新一波競爭力。
據銀行業人士指出，大陸為因應疫情穩經濟，加上美國降息帶來中美利差壓力，貨幣政策朝寬鬆格局。但即便不少銀行業者3月也調降人民幣利率之餘，與美元利率的降幅仍有段差距。
經調查，不少銀行業的人民幣牌告利率也在下調，例如公股銀行的1年期定存利率都統一下調至1.5%。但不少銀行利率仍有相當競爭力。例如華泰商銀3月底仍祭出2.2%；聯邦銀、日盛銀2%，台中商銀與上海商銀也拿出1.9%利率吸客。

人幣中長期匯率看升

也因此，從外幣配置的角度上，受惠於美元利率的快速變化下，加上人民幣中長期匯率看升，人民幣或成小資族新一波可考慮的擁抱對象。以1萬元人民幣定存1年、匯率4.3元為例，透過2.2%年息，1年也可取得近千元新台幣的利息收入。（記者吳泓勳）

理財加油站-買匯小撇步 手機網銀優匯讓利
「工欲善其事、必先利其器」，不少理財小資族在鑽研匯率趨勢與變化前，近年正熱門的數位帳戶（網銀）也有許多小服務，能方便透過手機就快速換匯，除省下手續費，甚至匯率上讓利給投資人，還可以設定買賣價位提醒等小妙招，幫助邁出投資成功第一步。
隨著金融科技與手機行動裝置蓬勃發展下，許多台灣的銀行業者都在耕耘數位帳戶領域，並透過手機App快速操作，在外匯業務這塊也推出不少服務。
像是已使用台新Richart帳戶2年以上的小奇說，現在都透過數位帳戶買賣外匯，如果習慣手機操作的年輕族群也可參考使用，並提出幾點覺得比較好的優點。
第一是包含Richart帳戶在內，不少銀行數位帳戶都有給出換匯讓利，像是玉山數位帳戶、永豐銀「大陸DAWHO」等，也就是買賣價會比銀行牌告匯率再優惠一點，同時免手續費。小奇說，自己會拿來跟台銀匯價比較，當外匯投資或換旅行大額外幣時，能占到點便宜。
第二是能透過數位帳戶設定買賣通知提醒，小奇指出，以Richart為例，就可設定包含美元、人民幣等幣別、以及預定買賣匯價、通知頻率等，確保自己不會忙碌而遺忘該進出場的時機。（吳泓勳）