自動化與人工智慧普及，未來有半數以上的工作將消失，星展集團（DBS）執行總裁高博德（Piyush Gupta）預估，20年後多數傳統銀行將消失，許多科技公司踏入銀行業，就像airbnb衝擊旅館業，銀行業版圖將大洗牌。未來創業家越來越重要，年輕人要自己創業，也為社會創造新的就業機會。
發跡於新加坡的星展集團今年歡慶50周年，銀行業績去年創多項記錄，淨利增加2倍為43.9億新元，市值成長逾3倍為750億新元，成為全球40大最有價值的銀行之一。高博德日前視察台灣市場，並接受《中國時報》獨家專訪，以下為訪談摘要。
傳統銀行 未來多數消失
問：科技快速發展，20年後銀行會有什變化？
答：多數傳統銀行會消失，阿里巴巴、谷歌、臉書、亞馬遜等科技公司將進入銀行業，就像airbnb顛覆旅館業，整個銀行業版圖大洗牌。我們很早就注意這個趨勢，客戶需要存款、投資、房貸等，這些需求不變，但滿足這些需求的銀行或載具會改變。許多人使用智慧手機購物、繳費、買票等，因此我們大力推動數位化，讓金融服務變得更方便、輕鬆取得。
問：因應科技的發展趨勢，你們最想僱用什麼樣的人才？
答：未來許多工作被取代，但也有很多新工作產生。我們需要「設計思考」的人才，需要懂得資訊管理與人類行為的專家，將這兩者結合在一起可以創造奇蹟。
設計思考 可以創造奇蹟
問：AI時代來臨，為何創業家精神越來越重要？
答：隨著自動化與人工智慧普及，將取代大多數工作，不僅藍領工作，白領工作也受衝擊，從銀行、會計、行政庶務等，許多工作將消失，如果你不創造新工作，那工作從那裡來？未來最重要的是創業家精神，在科技的協助下，年輕人可以很容易創立公司，同時與全球市場接軌；只要有企圖心，人人都可以成為創業家。
新科技帶來風險，也帶來機會。年輕人創業，規模不必很大，有機會發展成為跨國公司，這是科技帶來的正面效果，科技提供一個平台的角色。
接下來我關心的是，年輕創業家關照的層面除了股東利益之外，還能夠擴及整個社會與環境。這些創業者必須能夠關照所有利害關係人，包括股東、員工、社區和社會整體的利益。以星展集團來說，我們設計一個平衡卡，提醒大家注意平衡客戶、股東、員工、政府、主管機關與社會整體的利益。
我認為，年輕人創業過程中，注意到整個社會整體的平衡，這是一項挑戰。
迷你公司 也能接軌國際
問：依你的說法，商學院的教科書必須改寫囉！
答：依我的了解，哈佛大學商學院的教科書已經調整，從以往強調股東價值轉向所有利害關係人的價值。不過，我認為這樣還不夠，政府和大企業可以在很多地方協助年輕創業者。
問：人工智慧普及，很多人擔心失業，你卻看到科技正面能功能？
答：回顧工業化的歷程，生產線上大量生產，企業的規模越來越大。如今，網路科技普及，使得4人迷你公司也可以成為全球供應鏈的一環，這是科技帶來的正面力量。另一方面，不可避免地，很多工作會消失，所以年輕人要能夠自己創業。
人工智慧 改寫金融服務
問：金融業競爭激烈，星展集團獲利創歷史新高，請分享成功密碼。
答：我們很幸運以亞洲為主要市場，能夠穩定成長，非常重視中小企業、財富管理。我們積極推動數位化服務，在增加客戶數量、降低作業成本、提升獲利方面，發揮很大作用，今年很榮幸獲《Euromoney》選為全球最佳數位銀行。
目前手機越來越普遍，我們開發各式app，銀行許多服務可以透過智慧手機完成。我們要讓銀行各項服務變得更方便，在客戶最需要的時候，我們適時提供服務；我們把金融服務變得更簡單，從存款、房貸、車貸到投資等服務，都可以透過手機完成。
（中國時報／謝錦芳）
打造跨國平台 串聯改變社會的觸媒
獲利非唯一 力推社企成主流
亞洲各國社會企業蓬勃發展，星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）預估，光譜左邊的非營利組織、右邊的營利企業會向中間的社會企業靠攏，未來新商業模式會以社會企業為主，企業獲取利潤兼顧社會影響力。星展集團打造跨國社企平台，和社企一起成長。
在眾多銀行中，星展集團獨樹一幟，自2010年以來，以集團資源輔導年輕人發展社會企業，2014年投入5000萬新幣成立星展基金會，串聯社企青年、投資者、非營利組織等，成為社企好夥伴，成為改變社會的觸媒。
高博德日前赴立法院參加「社會創新國會」成立大會，並以「社會創新和關鍵驅力」為題發表演講。他指出，社企有兩大挑戰，一是建立永續發展模式，二是擴大規模，在這個過程中，政府與大企業可以提供協助。
問：社會企業未來會成為主流嗎？
答：我希望成為主流。亞洲20年來經濟強勁成長，人民生活水準大幅提高，但貧富差距也擴大，有許多窮人沒有得到公平的機會。許多問題政府無力解決，民間可以來協助。從商業模式來分析，傳統上光譜的兩邊，左邊是非營利組織，右邊是營利企業，中間是社會企業，能兼顧這兩種驅力的社企將成為未來的企業。
問：星展集團在什麼情況下投入社會企業，對集團帶來那些正向功能？
答：最初我們希望為集團創造差異化效果，同時強化我們在中小企業的利基，我們有很多客戶來自中小企業，於是我們思考，何不擴大對中小企業的服務，從年輕人創業之初就開始輔導。
我們在2010年決定投入輔導社會企業，2014年成立基金會，舉辦亞洲社企挑戰賽，創立跨國社企平台，協助台灣、香港、中國大陸、印度、印尼和新加坡等地的社企發展，過去5年來我們接觸的社企高達2萬8000多家。
我們投入資源輔導社會企業，同時使得星展在社會大眾心中建立專業形象與信任，好比我們從社會取得銀行的執照。輔導社企的過程中，也幫助我們找到許多更好的客戶。
問：未來你個人會投入社會企業嗎？
答：我喜歡賞鳥，將來有機會時，我打算從事生態旅遊相關的社會企業，對生態環境有貢獻。
（中國時報／謝錦芳）
不一樣的銀行家
20年瑜伽功力 身段超柔軟
金融業競爭激烈，銀行家們掌管數千億元龐大資產，承受的壓力也特別大。星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）在銀行界服務長達36年，擁有20年瑜伽功力，練習瑜伽、呼吸與打坐成為他的日常早課，幫助他達到心身靈的平衡。
現年58歲的高博德精力充沛，員工大會中，他親切回答許多員工提問，並且應某行員要求，現場表演瑜伽動作，展現柔軟身段，令員工們印象深刻。
高博德在新德里長大，取得德里大學經濟學學士、印度管理學院企管碩士學位，畢業後進入印度花旗銀行工作，由於表現優異，很快擔任部門主管，當時他手下銀行員很多年紀都比他大，讓他培養出善於傾聽的耐心。
1991年，高博德奉派到花旗新加坡分行擔任主管，之後他歷任花旗在印尼、馬來西亞、新加坡負責人，隨後擔任東南亞澳紐地區執行長，在花旗集團前後長達27年。較特別的是，2000年他離開花旗集團，曾短暫創業，但1年後又回到花旗集團。
2009年，高博德在星展集團延攬下擔任集團執行總裁迄今。對於銀行業未來，他認為，數位化是攸關存活的關鍵策略，任內積極推動銀行數位化轉型；同時大力支持輔導社會企業，從推廣、培育、提供金融協助等，為星展建立不一樣的企業文化。
這些年來，高博德隨著職務調動，曾在東南亞許多城市居住，在這麼多城市中，他最喜歡新加坡，原因是「新加坡的印度人口多，讓他不覺得自己是外國人，居住環境優，政府部門效率高，可以把事情做出來，而且可以達到區域規模，做出影響力。」
在36年的銀行生涯中，經歷大小不同的金融風暴，高博德認為，「未來最大的挑戰應該來自數位化轉型，這牽涉銀行的生死存活。」由於有這層深刻的體驗，星展集團在他的帶領下，數位轉型腳步走得特別快。
（中國時報／謝錦芳）
- 策畫、執筆：謝錦芳
- 攝影：趙雙傑