退休理財規畫對許多人而言，是重要但不知道何時著手的長線目標，根據摩根投信今年的摩根退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾平均認為38.5歲是最晚要開始做退休理財的年紀，如果進一步分析有投資習慣與沒有投資習慣的民眾，對於進行退休理財的年紀又有明顯差異。
調查結果顯示，台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲是開始進行退休理財的年紀，但進一步來看，「有投資習慣者」認為，平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間，「沒有投資習慣者」則認為40.7歲再開始即可，顯示有理財習慣的民眾，知道提早做準備能享受時間複利的效果，累積更多資產，傾向趁早準備退休財富規畫。
摩根投信執行董事劉玲君指出，如果以40歲為分野來看，「有投資習慣者」中，超過半數（55％）認為至少要在40歲前展開退休理財計畫，反觀「沒有投資習慣者」，僅不到一半（47.5％）計畫在40歲前著手。
整體台灣民眾中，仍有過半（53.5％）打算在40歲前進行退休理財。
令人擔心的是，「沒有投資習慣者」中，逾兩成的人認為50歲以上再開始替退休資金做規畫即可，相較之下，「有投資習慣者」比例僅12％。劉玲君認為，對多數人來說，50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚，根據試算，如果50歲開始每個月投入1萬元資金，以年化報酬4.5％計算，至65歲退休時僅能獲得257.3萬元退休資金。
如果將投資時間提早至30歲開始，同樣以4.5％年化報酬率計算，到65歲退休時的退休金可達1,021.6萬元，相對於50歲才開始的民眾，同樣在65歲時，兩者間差距達764.3萬元，但其實30歲開始投資的本金，僅比50歲投入者多付出240萬元。
投信業者強調，開始退休理財的年齡不嫌早，而且愈早著手愈容易達成設定目標，只要時間夠長，且適度承擔風險，選擇比現金報酬率更高的投資標的，即使投資金額不多也能達到目標，例如若能在25歲起即開始透過投資存退休資金，要達成1,200萬元退休金並非難事。
投信建議，民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務，一來能將目標明確數字化，二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。
（工商時報／陳欣文）
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