今年剛畢業的社會新鮮人，如果已經找到工作投入職場，領到第一份薪水，不管是多是少，已意味人生進入下一個階段，也開始考驗個人財務規劃能力，投信認為，也就是多少必須想到長遠的退休計畫，畢竟退休準備的時間拉得愈長，平均負擔也愈輕，不要逞年輕當月光族，須知「退休理財永遠不嫌早」。
群益投信表示，人生規畫貴在早，趁年輕養成長期退休理財規劃的習慣，用時間換取金錢，初期薪水低可投入金額有限，在時間複利效果下，長期都能累積一筆不小的資金。至於退休理財工具選擇上，沒有理財背景和經驗的新鮮人，不妨透過定期定額投資共同基金，可同時符合投資門檻低，平均成本並分散風險，且透過專業經理人操作，降低投資不確定性。
以碩士畢業生、約25歲進入職場的年紀來推算，若設定65歲退休並擁有1,000萬元的退休金，採定期定額、年報酬率6％複利試算，每月僅需投入5,021元。如果是大學畢業就出社會，同樣在上述條件，每月需投入的理財金額更低。標的選擇方面，由於退休金投資首重長期穩健，建議能將資金配置在股票、債券、貨幣等不同資產上，隨年齡增長調整資產配置比例和投入金額。
富蘭克林投顧指出，年輕人要擁有悠哉的退休生活，首要條件是及早開始盤算退休生活。從開始工作到法定退休年齡前，能累積退休基金時間約30到40年，前十年可謂是黃金階段，雖然薪水收入起步較低，但支出也相對有限，是建立儲蓄習慣及積極理財的黃金期。
瀚亞投信分析，根據經濟合作發展組織（OECD）統計，未來40年OECD成員國勞工退休年齡大約延後兩年，與平均預期餘命的差距更是愈來愈小。全球年金改革情勢嚴峻，其中退休年齡的延後，更凸顯提早退休理財的重要性，年輕人除儘早準備，拉長投資時間、聚焦高收益率與低波動等大原則缺一不可。
日盛中國戰略A股基金經理人黃上修強調，新鮮人收入不高，採小額投資方式，例如每月3,000元的有規律定額投資，為相當合適的選擇。但年輕可接受的風險度較高，能承受高波動商品，台股及陸股都是資訊面很豐富的投資區域，可作為投資標的選擇參考。
（工商時報／呂清郎）
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